Вкладываешь свои, забираешь… чужие?

В редакцию нашей газеты обратился мужчина, который оказался заложником “гуманной” банковской системы и чересчур гибкого законодательства. Будучи на протяжении шести лет клиентом одного из ведущих городских банков, он сохранял твердую уверенность: “Черный день придет – и его будет чем встретить”. Увы… Ситуация повернулась к нему совершенно неожиданной стороной. Проблемы со здоровьем потребовали срочного хирургического вмешательства, и добросовестный вкладчик обратился в банк с требованием о досрочном расторжении договора и выдаче депозита, предоставив справку медицинского учреждения.

И в банке, где на протяжении шести лет ему всячески демонстрировали готовность к поддержке и сотрудничеству, человеку просто-напросто отказали. Теперь, будучи инвалидом 3 группы, он оказался без гроша за душой, в состоянии неопределенности и пребывает в поисках денег на операцию.

Банкиры, несомненно, в любой ситуации будут правы. По сути, что такое один человек, один скромный вклад?.. Но почему‑то по сей день их вкладчик не может получить мотивированный ответ: по какой причине ему банк отказывается выдать деньги на лечение? Знаете ли, как‑то неубедительно звучит туманное объяснение: “Кризис”…

Кто‑то родной, привычный стучится в вашу дверь. “А, старый знакомый”, – восклицаете вы, увидев в глазок самый настоящий кризис… Слово, мелькавшее в международных новостях, стало близким и понятным каждому украинцу не понаслышке. Теперь зарплату делят не “от получки до получки”, а “от получки до плюс бесконечность”, отказывают себе во многих вещах, ставших привычными, с ужасом читают ценники в магазинах и проклинают день, когда “влезли в кредит”… Но самое большое опасение у нашего человека, прошедшего постсоветское обворовывание народа, когда кровные сбережения, передаваемые из поколения в поколение, превратились в пыль, вызывает состояние денег на банковском счету.

Дабы не быть голословными, можно сослаться на международное рейтинговое агентство Moody’s, которое прогнозирует ухудшение ситуации в банковской системе Украины.

Объясняют свое мнение специалисты так: “Прогноз изменения фундаментальных кредитных показателей украинских кредитных организаций является негативным, что отражает вероятность дальнейшего ухудшения финансовых показателей банков под влиянием сохраняющейся неопределенности на внутреннем и международном рынках капитала, сокращения объемов фондирования, резкого падения курса украинской гривны и снижения темпов экономического роста”.

Негативный прогноз развития банковской системы Украины отражает мнение рейтингового агентства о вероятном будущем развитии фундаментальных кредитных условий в банковской отрасли в течение последующих 12‑18 месяцев. Он не является прогнозом повышения или понижения рейтингов.

Увы, и отечественные аналитики признают: украинские банки испытывают целый ряд проблем, среди которых: сокращение притока денежных средств из частного сектора в связи с мировым кризисом ликвидности и кредитным кризисом, потеря доверия со стороны вкладчиков, существенное падение курса национальной валюты, ухудшение макроэкономической ситуации и политическая неопределенность в стране.

С приходом мирового финансового кризиса в нашу страну украинцы повально ринулись снимать банковские вклады. В отделениях финучреждений начали выстраиваться огромные очереди. Но не всегда людям удается решить вопрос положительно и вернуть в пользование свои кровные. Случаев таких множество, и рассказывать о том, что все в нашей стране чисто-гладко, деньги выдаются по первому требованию, как минимум, будет нечестно. Едва ли не в шок повергло людей постановление Нацбанка от 5 декабря, которым был подтвержден запрет на досрочное снятие депозитов… Собственно, тому предшествовала ситуация, которая могла негативно повлиять на систему в целом. По данным Нацбанка, отток депозитов с 1 октября 2008 года (до принятия постановления) из банковской системы составил 6,2 миллиарда гривен, или 2,7 % от суммы срочных банковских вкладов. Именно поэтому специалисты сходятся в том, что постановление НБУ о моратории на досрочное снятие депозитов – ключ к спасению отечественной банковской системы. Директор Украинского института экономических исследований и политических консультаций Игорь Бураковский отмечает, что “действия НБУ были абсолютно оправданы в том смысле, чтобы, с одной стороны, остановить панику, а с другой стороны, дать возможность банкам провести соответствующие реструктуризации и адаптироваться к новой ситуации”.

Итак, в условиях нестабильности финансового рынка Украины многие банки отказывают людям в возврате их денег. И что бы не утверждали аналитики, это – нарушение прав граждан. И ведущие юристы однозначно советуют: “Еще никто не отменял Гражданский кодекс Украины (ст. 1060), согласно которому по договору банковского вклада, независимо от его вида, банк обязан выдавать вклад либо его часть по первому требованию вкладчика. То есть на сегодняшний день отсутствуют какие‑либо правовые нормы, которыми могут руководствоваться банки. Защищайте свои права, обращайтесь в суд”. Впрочем, даже здесь время играет против вкладчиков. Судебное разбирательство, согласно ст. 157 Гражданского процессуального кодекса Украины, может длиться в течение двух месяцев. А за это время много воды утечет. По этой самой причине и не бегут толпы народа с исковыми заявлениями, стараясь решить вопрос мирным путем, а точнее – предъявить документы, подтверждающие основания для досрочного снятия денег с депозита. Но и это помогает не всегда. В общем, было бы желание, а отсрочить исполнение обязательства можно.

Самые распространенные случаи, названные вкладчиками, следующие:

• банки не идут навстречу даже при серьезных обстоятельствах: болезни, свадьбе, рождении ребенка;
• в некоторых банках невозможно снять средства с универсальных вкладов, даже если депозитный договор предоставляет такую возможность;
• некоторые банки используют практику пролонгации срока депозита на новый период без согласия вкладчика, после чего отказывают в выдаче средств;
• в некоторых банках существуют задержки с выдачей средств по срочным депозитам, действие которых закончилось.

Любой кризис рано или поздно заканчивается. И даже в состоянии глубочайшего пессимизма есть основания предполагать, что в итоге все вернется на круги своя. Но как скоро после этого банки вернут доверие клиентов – вопрос риторический. Ибо, согласно народной мудрости, обжегшись раз на молоке, начинаешь дуть на воду (и не только).

А. Степул

vsesvit-news.info