Чем дальше кризис, тем больше банков заявляют о готовности давать кредиты на покупку жилья. Если в конце марта таких банков было 19, то теперь - 24. Причем их условия изменились в лучшую сторону почти по всем параметрам. Пожалуй, одно из главных изменений - готовность банков кредитовать «первичку». Если весной взять кредит на нее можно было, только если дом уже сдан в эксплуатацию или его постройку контролирует банк, то теперь сразу 6 банков готовы выдавать кредиты на строящееся жилье от любых застройщиков. Одно «но»: такие кредиты даются только под залог уже имеющейся «вторички», то есть банк прокредитует покупку второй квартиры.

Ставки-ставки

Радуют и ставки по кредитам. Если весной они достигали

40 процентов годовых, то теперь - не больше 28%, а средние ставки снизились с 22-26% до 20-24 процентов. Причем больше всего упали так называемые плавающие ставки (обычно они привязаны к процентам по вкладам и регулярно пересматриваются) - по разным банкам до 6 процентов от весеннего уровня. Правда, обольщаться рано - как только экономику или финансовый сектор снова залихорадит, плавающие ставки снова уплывут вверх вслед за стоимостью вкладов. А «свое» первичное жилье банки, как и прежде, кредитуют под скромные ставки: раньше это было от 11-15% годовых, а теперь - от 9,5%. Ставки упали, а сроки, наоборот, стали больше. Некоторые банки увеличили их с 5-10 лет до 7-15, хотя минимальный срок кредита в большинстве случаев так и остался на уровне

3-5 лет, а вот максимум теперь не

30 лет, как весной, а 25 (на первичное жилье от банковского застройщика). Большая же часть банков кредитует в среднем на 15-20 лет.

Взнос и требования

Они остались драконовскими. Как и прежде, банки требуют от заемщика внести из своего кармана не меньше 40-50 процентов цены квартиры. Меньший первый взнос (25-35%) требуется при кредитовании «первички». Также банки готовы рассматривать только официальные доходы и нередко требуют подтверждающие документы по «левым» доходам (хотя бы выписки по счетам, на которые эти деньги регулярно поступают и хранятся). Подтвержденные доходы должны быть как минимум в два раза больше, чем платеж по кредиту. Это проблематично, если кредит берется на небольшой срок (до 10 лет), так как платежи по кредиту будут слишком велики. Если покупать квартиру за $60 тысяч, то в месяц надо будет платить около 5000 грн. при первом взносе 50%, около 7000 грн. - если 30%, а значит доходы должны быть 10 и 14 тысяч грн. соответственно.

Если доходов не хватает, банк потребует поручителя. Хотя в части банков сразу предупреждают, что поручитель нужен в любом случае. Причем желательно, чтобы это были жена или муж (если заемщик неодинок) или кто-то из родственников.

Хотя в требованиях к заемщикам есть и послабления. Весной почти все банки требовали от них для рассмотрения заявки бумаги на выбранную квартиру. Проблематичность этой схемы в том, что банки теперь рассматривают документы до месяца, а иногда и больше. При этом покупатель рискует лишиться внесенного задатка за квартиру. Теперь же, как мы узнали, несколько банков вернулись к докризисной схеме: сначала по документам оценивают платежеспособность заемщика, и только потом тот начинает искать квартиру.

До прежних темпов далеко

Хотя условия кредитов и стали заметно мягче, массовой ипотеки пока нет. По неофициальным данным из банков, выдачи кредитов на жилье у них - явления единичные. В одном из банков признались, что с весны по всей Украине выдали меньше 10 займов. По мнению риэлторов и самих банкиров, причины этого: застой на рынке недвижимости - отсутствие спроса на жилье и снижение цен на него, а также отсутствие у желающих купить жилье достаточного запаса средств для первого взноса и официальных доходов для подтверждения платежеспособности.

Прогнозы противоречивые. С одной стороны, банкиры обещают дальнейшее снижение ставок. К тому же, будет увеличиваться число банков-кредиторов. С другой стороны, доступной ипотека станет не скоро. Опрошенные эксперты называют разные сроки, когда ипотека вернется на докризисный уровень - от 2012 до 2015 года. Но, скорее всего, доступнее ипотека станет раньше. Только процесс этот будет постепенным: поначалу условия останутся такими жесткими, как сегодня, а в течение тех самых 3-5 лет занять на покупку жилья будет все легче и легче.

Что делать? - спросите вы. Нам кажется, что лучше переждать. Если, например, сегодня вам хватает первого взноса для кредита, но зарплата не совпадает с требованиями банка или, наоборот, с зарплатой порядок, но первый взнос маловат, то буквально через полгода-год ситуация для вас изменится. Во-первых, наши эксперты ожидают дальнейшего снижения цен, во-вторых, будут снижаться ставки, а, возможно, и требования по первому взносу. И тогда, через те же полгода-год, вы в глазах банка будете выглядеть лучше. Покупать же жилье сегодня можно тем, у кого уже есть 70-80 процентов от его стоимости, имеется большой официальный доход и жилищный вопрос стоит по важности на первом месте. При этом не стоит забывать, что, по мере снижения ставок по вкладам и кредитам, у вас есть право обратиться к банку с просьбой снизить ставку в соответствии с рыночными тенденциями.